数字货币试运行，虚拟比特币能否成为未来？

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家庭用语

虽然比特币曾经因其匿名性、完全去中心化等“优势”而受到追捧，但“虚拟货币”和“货币虚拟化”是完全不同的概念。

据媒体2月5日报道，中国人民银行推动的基于区块链的数字票据交易平台已成功通过测试。节后，央行数字货币研究所也将正式挂牌。将货币数字化并开发现实世界应用程序的中央银行。消息一出，人们不禁想到了2016年下半年开始流行的“虚拟货币”——比特币。

比特币的现状与“货币功能”的初衷背道而驰

比特币作为一种虚拟货币，在三四年前就因为价格剧烈波动而进入大众视野。 2013 年 11 月 17 日，比特币一度涨至 121 美元6.73 美元，甚至超过了当时每盎司黄金的价格。之后，由于比特币交易平台的不确定性、交割的高波动性，以及不断的非法使用，被各国政府严厉监管甚至取缔。结果，比特币价格一路下跌，与最高点相比一度跌破100美元。 92% 的收缩率。

然而，从 2016 年下半年开始，失踪已久的比特币价格又开始上涨。尤其是今年年初，价格最高达到每枚近9000元，两周内暴涨60%，引发央行关注。

2017年1月25日，中国人民银行北京营业厅发布公告，“继续对比特币交易平台进行现场检查”。平台整合的重要方面。监管部门提醒投资者，应注意比特币平台的交易风险，谨慎参与投资活动，防止其成为地下钱庄的洗钱工具或向境外转移资产的手段。此后，比特币迅速跌破5500元。

事实上早期比特币的保存哪个最安全，80%以上的比特币掌握在最早入市的950人手中。流通中的比特币并不多。目前，这些流通量较低的比特币中早期比特币的保存哪个最安全，98%都在中国人手中。其中，中国三大比特币平台交易量占比超过80%，让比特币犹如古董。收藏价值没有流通价值，这违背了比特币的初衷——货币功能。

由此可见比特币庞氏骗局的特点——后入的投资者给前面的人发钱。当市场上 1300 万枚“流通币”中的 80% 为 950 个人所有时，可以确定这是一个完全封闭的不流通的市场。投资者还应该意识到他们正在参与一个被操纵的交易市场。事实一再表明，进入金融市场（平台）的比特币是一个包装严密、非常典型的金融骗局。

美国金融作家 Jeffrey Robinson 花了两年时间研究比特币市场。他认为，与重罪银行家不同，鉴于其技术和货币形式，比特币的骗局并非恶意设计。但是当这一切发生时，它已经变成了一个骗局，欺骗了数百万比特币追随者，比特币将一文不值。

“虚拟”比特币不是“货币虚拟化”

其实，近期比特币回潮的主要原因之一是有人有意将其与“虚拟货币”混淆，认为比特币是货币虚拟化。然而，虽然比特币曾因其匿名性、完全去中心化等“优势”而受到追捧，但“虚拟货币”和“货币虚拟化”是完全不同的概念。

什么是虚拟货币？

欧洲银行管理局在 2014 年将其定义为：“既不由中央银行或公共机构发行，也不一定与法定货币挂钩，但被自然人或法人接受为支付手段，并且可能是一种货币可以转移、存储或电子交易。”因此，虚拟货币是一种存在于国家金融机构控制之外的数字货币形式，并不是真正的货币。

可见，比特币是一种典型的“虚拟货币”——不是真实的货币和商品，而是伪装成货币和商品。由于人为炒作，比特币价格飙升；庄家利用不断发布的“好”消息来愚弄继任者，等等，吞噬了无数投资者的财富。

然而，许多比特币支持者认为，比特币是开启法定货币时代的信号。不过，这句话也是对这场金融骗局的完美包装。到目前为止，比特币在任何国家都没有被接受为法定货币，这一事实支持了这一事实。

那么，什么是货币虚拟化？

货币虚拟化，一种奇妙的区块链技术，可能是未来的货币形式。目前，世界各地的公司已投资数亿美元来构建无摩擦移动资产的商业模式。

“区块链”与货币数字化

随着科技的飞速发展，科学家们正以区块链技术为垫脚石，快速发展货币的虚拟化。但是，那些虚拟化的货币不同于比特币，甚至“区块链”也不是比特币独有的。

例如，正在测试 IBM 的区块链技术以追踪钻石和艺术品等高端商品，以解决盗窃和伪造问题。沃尔玛正在使用区块链来跟踪食品，这可能使这家零售巨头能够更快地应对出现的食品安全问题。

目前，全球50多家最大的金融机构组成了区块链联盟R3区块链联盟，共同研发具有潜力的区块链技术。

事实上，现有银行体系中存在很多中介环节，由于银行之间的备案，存在很多问题，都需要大量的后台工作和成本。据 Autonomous Research 估计，到 2021 年，投资管理公司可以通过区块链节省 160 亿美元的成本。

央行数字货币研究所正式挂牌显示，中国人民银行正在加速货币虚拟化，但这不同于放弃人民币而采用其他虚拟货币。货币虚拟化其实就是法币的数字化，比如微信支付功能、支付宝等支付方式，还是人民币，不是虚拟货币——比特币、莱特币、Q币。

就此而言，比特币是一种试图改变货币发行规则的数字货币，而货币虚拟化则是为了改变支付方式。两者性质不同。

随着互联网的高速发展，货币虚拟化在欧美金融界的呼声越来越高，而作为一种电子数字虚拟货币——比特币可能会成为过去。到目前为止，比特币转账支付需要 1 小时，远不如支付宝方便。一旦法币虚拟化成为主流，比特币等虚拟货币的结局也可想而知。

陈思进（高级金融风险管理顾问）

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